Alles über Sofortkredite für Unternehmen (Instant Loans)

Alles über Sofortkredite für Unternehmen (Instant Loans)

Instant Loans sind Unternehmensfinanzierungen, die innerhalb weniger Stunden bis Tage über vollständig digitale Plattformen vergeben werden. Diese Lösungen werden heute von KMU bevorzugt, um ihren Liquiditätsbedarf zu decken, eine Marketingkampagne zu finanzieren oder einen Aktivitätshöhepunkt abzufedern, ohne die langwierigen Bankprozesse durchlaufen zu müssen.
Die Laufzeiten sind in der Regel kurz (3 bis 12 Monate), mit Beträgen, die typischerweise zwischen 3.000 € und einigen Zehntausend Euro liegen, oder sogar bis zu 500.000 €.

_{Funktionsweise von Instant Loans für KMU}

‍1. 100 % Online-Antrag
Das Unternehmen meldet sich auf einer Plattform (Fintech oder Digitalbank) an, gibt seine SIRET-Nummer, den aktuellen Umsatz und seine Bankverbindung an und muss dann in der Regel sein Bankkonto über Open Banking verbinden. Konkret sieht der Finanzierer den Kontoverlauf über einen bestimmten Zeitraum, ausschließlich mit Lesezugriff, ohne die Möglichkeit, Transaktionen durchzuführen. Der Finanzierer kann beispielsweise prüfen, ob die geplante Kreditrate in der Vergangenheit immer hätte zurückgezahlt werden können, wie hoch der niedrigste Liquiditätsstand war usw.
2. Scoring und automatische Entscheidung
Eine Scoring-Engine analysiert die Cashflows, Zahlungseingänge, die Regelmäßigkeit der Verkäufe, den Unternehmenssektor, dessen Größe und andere Daten; das Ergebnis liegt innerhalb weniger Minuten bis Stunden vor.
3. Schnelle Auszahlung
Sobald die Entscheidung positiv ist, werden die Gelder innerhalb von 24 bis 72 Stunden auf das Geschäftskonto überwiesen, bei begrenzten Beträgen manchmal sogar noch schneller.
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_{Vorteile für KMU}

‍• Reaktionsfähigkeit und Einfachheit: dringender Liquiditätsbedarf innerhalb von 48–72 Stunden gedeckt, ohne Businessplan
• Geringe Sicherheiten: In der Regel gibt es keine persönliche Bürgschaft und oft werden überhaupt keine Sicherheiten verlangt.
• Erweiterter Zugang: Je nach Kreditgeber kann auch ein junges Unternehmen mit geringem Umsatz eine Zusage erhalten.
Ein junges Unternehmen, das 6–12 Monate alt ist und nur wenige Bilanzen vorweisen kann, kann förderfähig sein, wenn seine Cashflows regelmäßig sind. Bestimmte „für Banken schwierige“ KMU (zu viele Überziehungen, jüngste Verbindlichkeiten) können je nach Situation akzeptiert werden.
Zudem sind einige Finanzierer auf bestimmte Vermögenswerte spezialisiert, die als Sicherheit dienen: Lagerbestände, Kundenrechnungen, wiederkehrende SaaS-Einnahmen usw. In diesem Fall kann der Finanzierer einem risikoreicheren Unternehmen gegenüber offener sein, wenn der als Sicherheit dienende Vermögenswert zufriedenstellend ist.
• Flexibilität und Modularität:
o Kurzfristige Darlehen (3–12 Monate) mit monatlichen Raten oder umsatzabhängigen Rückzahlungen.
o Möglichkeit der Verlängerung oder einer Revolving-Option in bestimmten Modellen, wodurch das Angebot einem flexibleren Überziehungskredit ähnelt.

• 100 % digitaler Prozess: weniger Bürokratie, weniger Reibungsverluste und mögliche API-Integration in das ERP-System oder das Online-Banking des Unternehmens.
Für ein KMU bedeutet dies eine bessere Verwaltung des Betriebskapitals und die Möglichkeit, Geschäftschancen (einmalige Aufträge, Marketingkampagnen, Neueinstellungen) ohne Verzögerung zu nutzen. Auch wenn die tatsächliche Bearbeitungszeit für Anträge länger sein kann, als von Sofortkreditgebern angegeben, ist sie fast immer deutlich kürzer als bei einer traditionellen Bank.
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‍_{Nachteile und Risiken, die zu beachten sind}

‍• Höhere Kosten als bei klassischen Krediten: Aufgrund der Schnelligkeit, Flexibilität und des Fehlens von Sicherheiten sind die entsprechenden Gebühren oder Zinssätze oft höher als bei einem Standard-Bankkredit. Zudem leihen sich Sofortkredit-Fintechs das verliehene Geld selbst zu weniger vorteilhaften Konditionen, als Banken sie erhalten können. In jedem Fall zahlt das Fintech Finanzierungskosten (Zinssatz, Programmgebühren, Bankprovisionen), die es dann im Endprodukt weitergeben muss. Dies erklärt, warum der Endkunde einen höheren Zinssatz oder höhere Gesamtkosten zahlt als bei einem Standardkredit der Bank, selbst wenn der Betrag gering und das Risiko überschaubar ist.

• Informationsaustausch: Die Freigabe des Bankkontos im Open Banking übermittelt dem Finanzierer viele Informationen – nicht nur über die Finanzen, sondern auch über operative strategische Entscheidungen, Lieferanten usw.
• Begrenzte Beträge: Sofortkredite sind für punktuelle Bedürfnisse konzipiert und ersetzen keine strukturellen Finanzierungen (langfristige Bankkredite, Kapitalbeschaffung usw.).
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Letztendlich sind die einfache Handhabung und die Schnelligkeit von Sofortkrediten erhebliche Vorteile.
Die größte Einschränkung des Prozesses ist in der Regel der umfassende Austausch vertraulicher Informationen über die Finanzströme des Unternehmens.
Sofortkredite können in Verbindung mit strukturellen Finanzierungen über eine Finanzierungspyramide eingesetzt werden: reaktive kurzfristige Finanzierung + traditionelle langfristige Bankkredite für hohe Investitionen.

_{Die wichtigsten Anbieter von Sofortkrediten}

‍Hier sind die wichtigsten Anbieter von Sofortkrediten. Kontaktieren Sie unser Team, um die Kriterien der einzelnen Anbieter zu erfahren und direkt die besten Konditionen für Ihre Finanzierung zu erhalten.

• Bizcap: https://www.bizcap.eu/fr-lu
• Defacto : https://www.getdefacto.com/fr
• Edebex : https://edebex.com/
• Karmen (Silvr) : https://www.karmen.io/
• RiverBank : https://www.riverbank.eu/fr-FR
• Wavo : https://www.wavo.fr/

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